Artykuły z treścią
Jeśli ktoś, kogo znasz, prosi Cię o poręczenie kredytu axi card pozyczka hipotecznego, kredytu samochodowego lub pożyczki, istnieje duże prawdopodobieństwo, że ma trudności z uzyskaniem zgody pożyczkodawcy. Może to wynikać z wieku, dochodów lub historii kredytowej.
Badania wskazują, że niemożliwe do spłacenia zadłużenie negatywnie wpływa na dobrobyt gospodarstwa domowego, w tym na zdrowie fizyczne.
Stopy procentowe
Stopy procentowe to koszty związane z długiem dla pożyczkobiorcy i stopa zwrotu dla pożyczkodawcy. Są one naliczane od pożyczonych pieniędzy i stanowią rekompensatę dla pożyczkodawcy za wykorzystanie środków, które mogłyby zostać zainwestowane w inne inwestycje w celu generowania dochodu. Stopa procentowa jest zazwyczaj wyższa niż rzeczywista spłacana kwota, ponieważ pożyczkodawcy muszą osiągnąć zysk, aby uzasadnić swoją inwestycję.
Wzrost stóp procentowych zmniejsza wolne przepływy pieniężne gospodarstw domowych i może zwiększyć stres finansowy. Analizując potencjalny wpływ tego zjawiska na zadłużone gospodarstwa domowe, należy wziąć pod uwagę ceny rynkowe i dane z badań ankietowych dotyczące kierunku przyszłych stóp procentowych. Na przykład, można założyć, że stopy procentowe wzrosną o 1 punkt procentowy w październiku 2023 r. zgodnie z cenami rynkowymi i zostaną w całości przeniesione na zmienne raty kredytów. Zmniejszy to zdolność gospodarstwa domowego do radzenia sobie z rosnącymi kosztami utrzymania i inflacją.
Zabezpieczenie
Zabezpieczenie odnosi się do dowolnego składnika majątku, takiego jak samochód czy dom, który oferujesz w zamian za pożyczkę. Sprawia, że pożyczkodawcy chętniej udzielają pożyczek, ponieważ chroni to ich interes finansowy w przypadku niewywiązania się pożyczkobiorcy ze spłaty zobowiązania zgodnie z umową. Pomaga to również pożyczkodawcom oferować niższe oprocentowanie, ponieważ zmniejsza się prawdopodobieństwo utraty pieniędzy.
Przykładami zabezpieczeń są nieruchomości, samochody, depozyty gotówkowe i oszczędności osobiste. Pożyczkodawca ustala oprocentowanie zaliczki na podstawie wartości każdego składnika aktywów i na tej podstawie określa kwotę udzielonego finansowania. Im wyższa wartość zabezpieczenia, tym niższe oprocentowanie zaliczki. Na przykład, bank zazwyczaj wymaga wyższego zabezpieczenia w przypadku kredytu hipotecznego lub kredytu na działalność gospodarczą niż w przypadku kredytu osobistego.
Ważne jest, aby porównać oferty i znaleźć najkorzystniejsze oprocentowanie pożyczki pod zastaw, zanim się na nią zdecydujesz. Możesz to zrobić, znajdując pożyczkodawców, którzy pozwalają na wstępną kwalifikację bez wpływu na Twoją ocenę kredytową, a następnie porównując oferty pod kątem akceptowanego zabezpieczenia, oprocentowania i warunków.
Wielu pożyczkodawców oferuje również narzędzia online, które przyspieszają proces tworzenia umowy pożyczki zabezpieczonej. Narzędzia te mogą obejmować szablony, podpisy elektroniczne i inne funkcje, które redukują formalności i umożliwiają szybkie przetwarzanie umów.
Opcje spłaty
W zależności od programu kredytowego, możesz wybrać jedną z kilku opcji spłaty, aby obniżyć miesięczne raty. Dostępne opcje obejmują stałą stopę procentową, wydłużony okres spłaty oraz plany spłaty uzależnione od dochodów. Każda opcja ma swoje wady i zalety, dlatego przed podjęciem decyzji należy dokładnie zapoznać się z warunkami każdego planu. Na przykład, dłuższy okres spłaty może przynieść oszczędności w krótkiej perspektywie, ale jednocześnie zwiększy liczbę miesięcy odsetek od zadłużenia.
Wierzyciele często są skłonni do negocjacji, szczególnie w czasie pandemii koronawirusa/COVID-19. Wielu pożyczkodawców oferuje odroczenie spłaty lub inne opcje odroczenia, które mogą pomóc Ci wstrzymać spłatę zadłużenia bez kar, a jednocześnie skupić nadwyżkę gotówki na spłacie każdego zadłużenia. Po opracowaniu planu spłaty możesz ustalić priorytety dla długów i skupić się na spłacie w pierwszej kolejności tych o najwyższym oprocentowaniu. Inne opcje spłaty to stopniowe i rozszerzone plany spłaty, które stopniowo obniżają miesięczne raty, a następnie zwiększają je w ciągu dwóch lat.
Kiedy pęknie opona, dziecko rozbije butelkę albo stracisz pracę, skąd weźmiesz pieniądze na opłacenie tego? Czy zapłacisz kartą kredytową? A może pożyczysz od mamy?
Takie sytuacje mogą się zdarzyć w najmniej oczekiwanym momencie, a szybka pożyczka gotówkowa może okazać się rozwiązaniem krótkoterminowym. Jednak najnowszy raport SC Appleseed zatytułowany „Easy In, Impossible Out” (Łatwe wejście, niemożliwe wyjście) wskazuje, że wiele z tych pożyczek nie ma charakteru tymczasowego i ostatecznie przeradza się w dokuczliwe rachunki dla osób w trudnej sytuacji, które nie mają innych możliwości.
Konsolidacja zadłużenia lub pożyczka osobista może pomóc Ci kontrolować miesięczne raty, ale nie wszyscy pożyczkodawcy są sobie równi. Rozejrzyj się, aby znaleźć pożyczkodawcę z najlepszymi oprocentowaniami i warunkami, w tym szerokim zakresem kwot pożyczek (od 1000 do 50 000 dolarów) i okresami spłaty (od dwóch do siedmiu lat). Zwróć również uwagę na przyjazne dla konsumenta rozwiązania, takie jak bezpośrednie płatności na rzecz wierzycieli (co oszczędza Twój czas i wysiłek, spłacając istniejące długi za Ciebie), bezpłatne monitorowanie zdolności kredytowej oraz programy wsparcia w trudnej sytuacji finansowej, które tymczasowo zmniejszają lub zawieszają miesięczną ratę pożyczki w razie potrzeby.
Niniejszy artykuł opiera się na systematycznym przeglądzie recenzowanych badań dotyczących wpływu zadłużenia na zdrowie. Przeanalizowano łącznie 115 badań przeprowadzonych w okresie od listopada 2012 do lutego 2013 roku, z czego większość przeprowadzono w Stanach Zjednoczonych (48%), a następnie w Wielkiej Brytanii (6%). Badania obejmowały zarówno subiektywne, jak i obiektywne miary zadłużenia, takie jak wskaźniki zadłużenia do dochodu, wskaźniki zadłużenia do aktywów oraz oceny zdolności kredytowej.